「600572康恩贝」为中小微企业融资“解渴”需多方发力

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近日,国务院金融稳定发展委员会召开第14次会议,专门研究缓解中小企业融资难、融资贵的问题。此前,为了缓解中小企业融资困难,监管部门先后出台了多项政策。在一系列措施的推动下,中小企业金融服务的便利性和获取感不断提高。

数据显示,2019年底,普惠小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长25%,贷款余额2100多万户,比年初增加380万户,新发行普惠小微企业平均利率比2018年平均水平下降0.64个百分点。

虽然中小企业融资困难且昂贵,但由于缺乏抵押品、信用记录少、信息不对称,一些中小企业仍面临不同程度的融资问题。要解决这个问题,仍然需要监管机构、金融机构和第三方平台共同努力,共同优化中小企业的融资环境,缓解其融资问题。

一是监管部门要发挥监管主导作用,进一步深化“敢贷、能贷、肯贷”的长效机制。首先,我们将继续通过货币政策工具降低银行的资本成本,如有针对性地降低普惠金融的存款准备金率和降低中期贷款便利操作利率。同时,配合深化LPR改革等措施,进一步疏通货币政策传导渠道,引导金融机构降低中小企业融资成本。二是在2019年扩大永续发债银行范围的基础上,进一步拓宽中小银行资金补充渠道,缓解中小银行资金压力,进而提升其信贷供给能力,服务实体经济,特别是中小企业。第三,进一步完善金融机构服务中小企业的评估机制,如细化和完善尽职调查豁免条款,提高中小企业的不良容忍度,为金融机构营造“敢贷、能贷、肯贷”的良好氛围,增强其服务中小企业的内在积极性。

其次,金融机构要履行好自己的主要职责,增强适应性、竞争力和包容性。一是紧跟中小企业需求,增强适应性。金融机构可以依托“亿元企业”的融资对接工作,进一步了解中小企业的融资需求,围绕中小企业的融资难点和痛点创新金融产品,增强金融服务的适应性。第二,转变发展模式,增强竞争力。一方面,商业银行应依托中小企业的需求和自身的禀赋,积极向特色化、轻化、智能化转型;另一方面,他们应该增加技术和其他手段的使用,使用大数据和其他技术来寻找自己的数据资源和外部数据资源的集成,并设计有竞争力的产品系统。第三,加强对小微企业的支持,增强包容性。大型商业银行要继续扮演“头鹅”的角色,进一步下沉服务重心;中小金融机构应以主营业务为重点,继续加大对中小企业的支持力度。

第三,第三方机构要做好平台援助工作,有效缓解中小企业融资面临的痛点和困难。目前中小企业在融资过程中面临抵押物不足、缺乏有效信息等问题,需要融资担保体系、企业相关信息平台等第三方机构的帮助。一是继续完善政府融资担保体系,将政府融资担保回归担保主体业务,逐步扩大中小企业担保业务规模,进一步降低担保率,有效降低中小企业融资成本。第二,积极构建企业信息共享平台。由于银企信息不对称等因素,金融机构很难通过自身的数据资源识别中小企业的风险状况,做出合理的风险定价。因此,在以往“银税互动”的基础上,进一步拓展数据源渠道,搭建更广泛的信息共享平台,有效缓解中小企业在融资过程中面临的痛点和困难。

最后,要进一步深化资本市场改革,建立多元化融资市场,丰富融资渠道,进一步提高中小企业的融资便利性和可用性。


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