【案例分享】某银行利用这20件事实现数字化转型 企业上市条件

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原标题:【案例分享】某银行利用这20件事实现数字化转型

1.项目背景

随着银行业务的精细化运营,业务活动逐渐从批量化转向交互式、个性化和情景化,越来越多的银行正在利用数据构建自己精确的营销渠道和情景。在这种趋势下,一家银行的零售部门希望尽快突破现状,建立数字化解决方案,以应对竞争和客户流失。

2.痛点分析

一家银行的零售部门现在面临两大问题,一是来自客户,二是来自竞争对手。

客户对银行的期望已经改变。他们希望银行能够实现定制服务,提高服务的合作性、便利性、一致性和控制力。

与此同时,竞争对手正在积极利用数字创新来重新定义价值创造,以便更好地满足被忽视或未满足的客户需求。因此,同一地区的不同银行利用数字技术抢占本地客户。

此外,银行的零售业务高管对数字智能不太了解,不知道如何实现银行的数字智能转型,甚至不知所措,即使花了很多钱,也没有得到预期的效果。

3.解决方案

面对这些问题和挑战,本行与郭云数据携手为自身发展定制解决方案。

第一步:通过对银行的全面调查,郭云数据帮助其构建战略、业务、需求、应用、算法、数据六大地图,帮助其找到问题的症结所在。

第二步:确定战略地图后,把战略变成可以实施的20件事。做好这20件事,意味着转型基本成功,事业部有明确的目的感。

1)建设新的数字零售中心。开放黄金、互金、CRM、数据仓库和三方数据、政府数据、互联网数据的外购;

2)建立新的零售用户,产品、网点等数据资产池,建立新的零售数据组织,实现数据自助分析和推广,大大提高运营效率,使数据可见有用。

3)建立数据驱动的操作系统;

细化操作:用户分组;重点客户画像:中老年人、商业贷款、亲子等不同客户的不同经营策略和方式;

股票操作:提高工资条用户的贡献。为支付工资的用户制作用户画像,并智能地交叉销售

4)产品推荐:为客户建立层级化、差异化的营销服务体系,定位并聚焦关键战略客户

5)提高客户运营和服务能力,提升深度运营价值,提高流失客户恢复能力,利用大数据技术建立高效的客户流失预警系统,实现预警、提示、督促早期恢复和自动恢复

6)创建客户画像。建立网易贷款客户模型和风险模型,自动智能筛选个人贷款客户白名单

7)建立客户裂变系统。通过客户推荐的方式实现客户的高质量裂变,绘制主客户的画像和主客户的关系链,实现一键推荐,推荐奖品;

8)建立竞争情报系统。实时监控竞争对手和竞争产品的动态,帮助更合理、实时的定价,制定营销策略,调整爆款产品,推荐产品组合策略;

9)金融用户。扩大理财用户规模,准确获取客户模型,加强理财,加快信用卡扩张,丰富理财产品线。利用技术模型实现精准的客户获取模型,向一线员工精准推荐理财潜在白名单,通过为理财客户建立实时动态画像,为一线员工提供个性化、个性化、咨询化的营销服务模式;

10)推进精细化销售管理体系,建立对总支的正常检查和监督,实现军事化目标管理;

11)为新零售总部打造数据化运营指挥系统:以战略目标为导向,梳理业务的详细关键指标,闭环运营全环节,实现精细化运营的实时动态控制;

12)实时预警:调整零售分行总行数字化管理系统,根据总行策略实时下发任务系统;

13)网点画像:实现网点数字化,分析经营状况和健康指数,基于网点画像指导网点优化,对不同网点进行排名,相互学习,分享经验;

14)推进线下渠道优化:建立网络选址系统,提供个性化、精准的选址方案,围绕网络建立白名单用户精准推荐系统,根据内外数据精准获取用户,使网络精准;

15)对销售一线人员实施数字化客户管理;

16)迭代创新在线渠道:建立手机银行端到端客户行为跟踪系统,从用户登录到各环境转换,引导手机银行优化,提供转化率;

17)基于数据分析和精准营销推荐:将结果推荐给手机银行,将客服中心转型为重要的在线渠道,承担营销和客户管理职能,成为半盈利中心;

18)线上线下一体化运营:精准定位线上高潜力客户并推线上线下,线下网点将客户引流至线上虚拟店铺,从单一孤立的渠道向一体化渠道转型;

19)一线赋能系统:利用数据分析、客户推荐、销售激励实现自动化流程管理,构建高生产力、专业化的一线团队实现数字化绩效,让每一个员工都知道今天的行动、行动带来的收益、收入状况;

20)数字化智能用户管理系统:让一线员工清晰看到客户的动态,实现回购提醒,自动定制解决方案。

第三步:基于这20件事,我们迅速帮助银行零售部门搭建了数字平台,包括数据中间平台和智能营销云平台,并与银行科技部门无缝连接。一方面快速满足了零售部门的需求,同时避免了过去投资大但效果不明显的情况,以20%的预算实现了既定目标。同时,对我行零售部门的高管和中层人员进行了数字转型课程培训,帮助他们快速了解数字转型的方法论以及相关的实施路径和产品。

4.最终效果

通过数据中心的建设,解决了银行传统方式重复改造,每个烟囱投资大、建设周期长、无法快速响应业务的问题。帮助银行深化客户运营,丰富产品和服务,推进整合营销,加快渠道转型。与过去相比,新客户的获取成本降低了5个百分点,同时节省了数万名流失客户,实现了不同渠道之间的轻松转型。年度初步统计显示,投资和人员成本减少了500万。

5.关于国家云数据

郭云数据集团是由原阿里数据团队组建,以原创“数字转型合作伙伴”的形式为客户提供数字转型服务的公司。也是一家能为客户提供“战略+技术+人才”全方位高标准综合服务的供应商。

郭云数据公司独创的数字转型方法指导客户的数字转型。这种方法论最近衍生出《数字转型方法论:登陆台湾的路径与数据》,由机械工业出版社出版,公司创始人马晓东撰写。这本书现在已经卖完了。《数字化转型方法论:登陆台湾路径与数据》一书,从战略、技术、人才、管理四个维度全面阐述了企业数字化转型的方法论,是郭云数据服务的7万多家企业的经验总结。

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