「李天阳」构建普惠服务新生态,为小微企业融资生活用水,保障宁夏中小企业支持和“三农”发展

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针对小微企业“信用缺失、信息缺失、贷款难”的痛点,国有融资性担保机构不仅要有支持的责任和义务,还要有支持的能力和技巧。西部(银川)担保有限公司在聚焦业务方向、提升担保能力、丰富银行与承包商合作模式、创新风险分担补偿机制等方面“有针对性”。

西保董事长马英俊:扶持小微“三农”企业投入了大量的人力、物力、财力。作为一个国有担保平台,我们不仅要做到这一点,还要利用我们的专业优势化解风险,做好工作,实现普惠金融的意义,真正帮助和振兴企业的整个生命周期,就像看着一个婴儿在襁褓中,陪着他成长,看着他成为一个人才。

创新:量身定制接地气

“农民商业贷款”

“西方担保的‘农民商业贷款’不仅无抵押,而且额度高。可以尽快支付。最重要的是利率低。在国内,帮助我们解决春耕期间没钱承包土地的迫切需要。”宁夏农垦集团的农民说。

长期以来,农村金融资源匮乏,信用体系不健全,利润薄,风险成本高,资金不愿流入。特别是每年春耕季节,农垦集团农民普遍存在流动资金不足的问题,临时的流动资金缺口让他们头疼。为此,西部担保多次深入实地调研考察,积极与光大银行宁夏分行对接,与银丹达成全面合作协议,首次创新推出了为农民工和农民量身定制的信用担保产品——“农民创业援助贷款”。所有农场农民都可以通过申请获得高达20万元的单笔贷款,期限为一年,年担保费低至1.3%。每年秋收后的淡季,西部担保业务人员都会主动为农户提供上门服务,通过统一的标准形式审批机制进行快速批量审核,帮助农户解决短期流动性缺口,保证来年春耕的顺利开展。

“这款产品的创新之处在于通过资金的闭环运作实现纯信用担保。流程简单高效,银行和担保的协同作用最大化。银行给农民提供贷款,钱直接寄到农垦集团给农民的农场账户。提前缴纳土地租赁资金,保证来年农民安心集中种田。秋收后,他们不用担心没有销售渠道卖粮食的困难。农垦农场将统一购买定向销售的收益进行二次分配,在为农民偿还贷款后,返还剩余资金。下一步,我们将进一步加大推广力度,不断提升金融服务能力,更好地帮助广大农民种田致富。”西部担保农业、农村和创新业务部门负责人介绍。

“农民创业援助贷款”是指西部担保积极响应《国务院办公厅关于切实发挥政府融资担保基金作用有效支持小微企业和“三农”发展的指导意见》在可持续经营的前提下,政府融资性担保和再担保机构保持低利率水平,单户担保金额500万元以上的小微企业和“三农”收取的担保利率原则上不超过1.5%。“政策的新实践;这是一种新的方式,逐步将业务重点转移到支持小规模农业上,并将农民和新型农业经营实体作为支持对象。前期,西部担保预计将向农垦集团300多名农户发放1000多万元“农户创业援助贷款”,有效缓解他们的融资困难和昂贵的融资问题。

“活牛抵押”担保模式

企业以固定资产或机械设备抵押融资并不罕见,但以活牛抵押融资更是少见。看着宽敞明亮的现代化养殖棚,当成千上万头长着西方担保耳朵的肥牛悠闲地跺脚时,不得不对西方担保创新竖起大拇指,采取“活牛抵押”的融资方式。目前,宁夏伊泰牧业有限公司已获得3000万元扶持资金,成为保障西部“三农”服务的示范点,帮助其建设国家高端肉牛养殖基地。

“公司饲养顶级安格斯肉牛。经过严格挑选和育肥,牛肉不仅美味,而且营养价值高。最突出的特点是符合当前人们对绿色无污染食品的追求。目前,我们是西北地区最大的肉牛养殖基地。与此同时,我们还肩负着通过在宁敏镇和周边村庄建立档案帮助贫困家庭准确扶贫的任务。我们和1500多户贫困户签订了肉牛托管协议,一人不如百人有钱。我们必须让更多的贫困家庭脱贫。随着企业发展的加快,对营运资金的需求更加迫切。然而,除了一些分散的资产和养殖设备,融资缺乏有效的抵押品。眼前的困难印证了那句老话,‘家富,毛不算。’益泰畜牧董事长刘表示,抵押品的缺乏使水产养殖业面临长期贷款困难。说起自己多年的融资经验,刘对印象深刻。由于融资困难且昂贵,该公司自2013年成立以来,有时会失去生产和运营的双腿。由于肉牛养殖投资有效期长,很难收回公司的发展资金。自建房没有产权,缺乏有效的抵押物,很难获得银行信贷资金的支持。我不得不向身边的朋友要求担保,甚至要求人家高利率集资...伊泰畜牧业遇到的障碍也是宁夏水产养殖业面临的普遍问题。

西保负责人了解到这一情况后,带领团队多次讨论并在农场进行了数月的实地考察,充分考虑了生物资产的属性,明确了抵押物的设定、评估和登记程序,确定办理生活抵押贷款的程序较为便捷高效。最后,在风险防控的前提下,我们决定为企业的“量身定制”创新设计一套切实可行的解决方案,试验“活牛抵押”的担保模式,通过“活牛抵押登记+保险+其他有效资产”的灵活组合,降低企业的融资成本。同时,灵活的还款方式允许企业根据资金周转情况一次性或分批分时段还款,减轻了企业的还款压力。有了资金支持,益泰牧业更有动力扩大规模。“水产养殖业是宁夏的特色产业,也是当地人民收入的重要来源。西部担保帮助我们解决了眼前的融资问题,运营成本降低了近一半。在资金的不断撑腰下,未来我们将继续做行业的‘龙头牛’,止步于这片土地,发挥我们的积极性,帮助贫困农民打开致富之门。”刘自信地说道。

据了解,伊泰畜牧并不是唯一受益于这一创新模式的养殖企业。同样,西部担保向宁夏主要奶牛养殖公司宁夏青铜峡牛舜元农牧有限公司提供了1000万元的担保融资,用于购买400头奶牛和修建泌乳牛舍。西部担保立足于本地区大量水产养殖企业的现实和长远布局,深挖企业发展潜力,以活畜为动产抵押,牵着企业融资难的“牛鼻”。

服务:金融活水送到田里

宁夏兴唐米业集团有限公司是国家农业产业化重点龙头企业。然而,随着市场的不断扩大,邢唐米业原有的“公司+农户”松散的粮单合作已经不能满足行业快速发展的需要。虽然邻近城镇的水稻供应农民成立了合作社和家庭农场,发展连片粮食种植,但技术资金和农业机械服务的短缺无法保证,导致成本较高,效益较低,难以进一步扩大规模。因此,为了保证自身发展,不断整合水稻种植和营销产业链资源,兴堂米业于2014年牵头成立银川优质稻米联合体,探索建立以农业企业为龙头、农民专业合作社(家庭农场)为基础、产业为纽带的现代农业产业联合体,寻求共同发展之路。目前,联合体成员单位31家,其中龙头企业1家,社会化服务组织(种子、农药、化肥、农机服务)4家,种植合作社27家(合作社18家,家庭农场9家),优质水稻基地7.8万亩。这一创新举措促进了宁夏水稻产业的结构调整、优化升级,提升了宁夏水稻产业整体的核心竞争力。但是,同时也存在一些问题。“财团成员都是小微企业,融资担保资源匮乏。融资难,利率高。不仅需要在公司层面借款,在周转困难(资金利率高达8%)时,还需要通过股东个人贷款增加额度,但仍难以满足日常需要。”邢唐米业董事长杨茂红说。

如何解决这个棘手的问题?西部担保与中国农业发展银行灵武支行达成战略合作,利用“政府部门+银行+担保+主体企业”的优势,以该项目为试点,激活金融服务链,依托邢唐米业作为主要借款人的市场地位和融资能力,打通上下游供应链,对核心企业进行风险评估。供应链上下游客户围绕核心企业获得贷款,核心企业承担连带保证责任。此外,31家财团成员中有5家被选为该方案的试点对象,担保融资500万元以缓解周期性资金周转压力。该项目担保率仅为2%,银行利率为4.7%,创历史新低,远低于历年融资成本。“除了为企业提供融资担保服务外,我们还为企业提供经营管理咨询、财务管理咨询等延伸服务,争取国家财政支持、税收优惠等政策,更好地利用政策的叠加效应,让联合体成员企业享受各种优惠政策。目前,公司已向宁夏科技厅申请了80%的中小企业担保费补贴。”西部中小企业担保部相关负责人表示。在这个金融服务体系中,政府部门、银行、担保公司、保险公司、主要企业、财团成员等。各司其职,为企业发展和产业振兴“携手共进”,着力打造创新金融服务“宁夏模式”。

西部担保始终坚持支持企业“不只是扶马,更是送全程”的原则。我们将以“金融+行业+担保+营销”的投入,继续做好产融结合。通过贸易公司(银川农业投资)与中信国安(000839)石光公司的合作,我们将通过金融联系,帮助兴堂米业代销大米。上游生产企业和下游电子商务平台,拓展销售渠道,突破宁夏稻米产业优质发展瓶颈,从单个企业延伸到全行业,提升稻米产业创新能力和竞争力。

而这仅仅是西部担保帮助基于“三农”的企业的一个方面。自2018年末实行事业部制改革,专门设立中小企业部和三农创新业务部以来,业务人员积极营销,深入市场调研,调查研究,主动为企业提供一对一服务,新受理的中小微三农企业数量明显增加。截至目前,企业同比增长660%,平均保证率低至1%。实现了对“三农”和中小企业更精准的服务,成为增强实体经济和农村振兴“细胞”活力的强大动力。

前进:特色产业振兴增添新动能

事实上,西方担保的服务模式在充分发挥金融服务的经济效益和准确对标和支持企业方面并不仅限于此。西部担保自成立以来,一直在探索不同于传统担保公司的发展道路,针对宁夏特色产业,根据不同类型企业的优势,主动提供差异化金融服务“套餐”。

宁夏贺兰山东麓是世界上最适宜种植酿酒葡萄的地区之一。在全球旅游业的带动下,贺兰山下形成了一条南起甘城子,北至石嘴山,长达百余公里的葡萄长廊,正在奏响“东方波尔多”的传奇。西鸽酒厂就是代表之一。走进西鸽,它用“眼见为实”来说明这不是偶然。在吴中青铜峡辽阔的土地上,初冬波光粼粼的鸽湖映照下,形似中国古护城河的西鸽酒厂,栖息在古烽火台遗址的时空视野中的堤岸上。这里,是宁夏最早的葡萄种植区。其地形从西南到东北由高到低呈阶梯状分布。既有平缓的丘陵,又有冲积平原,很像法国波尔多著名的圣达梅龙产区;这里日照充足,昼夜温差大,降雨量少,符合种植优质酿酒葡萄的优良气候条件;完善的黄河灌溉系统,高山冰雪融水,保证了葡萄的自然生长。这里有15000亩22年的老葡萄园,为酒厂酿造高品质葡萄酒提供了最好的原料...用西阁酒厂老板张的话说:“这片土地是宁夏的博美犬,未来宁夏最好的酒一定要在这片老藤上诞生。”

近年来,宁夏的葡萄酒产量占中国年产量的四分之一,西阁酒厂是贺兰山东麓新建的一批酒厂中规模最大的。酒厂成立于2017年,总建筑面积约2.5万平方米,总投资4亿元。是新西兰马尔堡和宁夏合作的典范酒庄。从德国和法国引进最先进的酿酒设备,聘请70名葡萄酒相关专业人士组成工作团队。信鸽创始人张毕业于葡萄酒专业,后赴法国深造酿酒,成为法国籍酿酒师。回国后从事酒业,是业内传奇人物。同时,西阁酒厂的葡萄园采用先进的智能农业系统,时刻记录着酒厂三个种植基地2万亩的土壤、光照、风力、降水、葡萄生长等所有信息,为种植采摘后期的酿造提供最有力的数据支持。目前,酒厂日加工葡萄能力达到200-300吨,设计年生产能力为1000万瓶精品葡萄酒。西鸽以其规模大、酿造水平高,被评为贺兰红四大指定酿造酒厂之一。

西保一直致力于扶持宁夏酒业。为了促进葡萄酒行业健康健康发展,2017年成立了葡萄酒团队。通过对领先葡萄酒企业的尽职调查,分析产品研发、财务监管、健全内控、渠道建设、产品营销等方面存在的问题,发布行业调研报告。和工业发展计划;聘请智通会计师事务所、田健资产评估事务所、德恒律师事务所等专家,按照IPO标准对企业的经营模式、治理结构、资产负债质量和经营能力进行诊断,提出规范化管理建议;制定“政府+银行+担保+平台+企业”的五方联动合作方案,将不能用于质押的租赁土地转化为可以通过平台公司质押的资产,通过政府信用支持和担保公司信用提升的双重保险解决酒厂资产的抵押障碍;运用“金融+行业+担保+营销”的行业-金融服务模式,根据销售规模的增长,给予营销能力强、信誉高、销售网络成熟、市场拓展推广能力强的酒庄存货质押融资,帮助企业盘活资产,提高融资能力。西格酒庄是供应链金融服务创新的典型企业。

西方担保特有的“投资银行思维”,既要发掘企业的核心优势和前景,又要发现企业业务发展中的不足,提供准确的支撑。西歌虽然已经有了较大的资金投入、政策支持、成熟的渠道和专业的现代化技术,但现在是2017-2018年的基础设施建设期,初期资金投入巨大;2017年,我们主动减产,对葡萄园进行全面技术改造;另外,西鸽作为农业旅游项目,免费开发,维护成本大幅增加。但是,企业的后期生产和大规模营销仍然需要源源不断的流动性运作。“葡萄酒企业投资周期长,缺乏承诺。西革是新成立的企业,市场情况还没有打开,商业价值和综合效益很难把握。根据实际情况,制定科学的立体支撑方案,在风险控制的基础上创新担保方式,以库存质押融资。2019年下半年,我们为酒厂提供了3000万元的资金支持。以后我们会根据酒厂的销售增长趋势,匹配相应的资金支持。”西部保底西鸽酒厂项目负责人说。西方担保供应链金融服务模式可以将企业的渠道和品牌优势转化为资本优势,进而促进企业的持续成长和发展。未来也将是支持贺兰山东麓葡萄酒产业的主要融资模式。

这些案例只是西方担保从“普惠金融事业的实践者”向“普惠金融事业的推动者和领导者”转变的一个缩影。


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